30年后，我們拿什么養活自己？

　　文/桃花石上書生

　　最近讀了《30年后，你拿什么養活自己》系列3，環顧四周，看看現在的社會狀況和自身的狀況，還真想了一些事兒，記錄一下。

　　1、年輕人很少去想象老年生活。

　　年輕人有很多眼前的問題，糾結“我到底要不要買這個包”的女生，怎么會去想養老這回事呢？再說，想到自己會年華老去，也真讓人興味索然。

　　但是，如果不發生意外，我們都會活到老年，需要尊嚴、體面、健康、自給自足地生活下去。

　　現在人也逐漸不再有養兒防老的觀念，有子女也不可能在財務上依附他們，反覺得老了還做伸手黨，是非常窘迫的生存方式。

　　2、地鐵上常常看到收廢報紙的老人。

　　在人滿為患、晃晃蕩蕩的車廂里，他們背著沉重的大包，在大家的抱怨聲里，費勁地擠過來，擠過去。

　　這些老人，有的是生活有困難，但有些據說家境尚可。那么，為什么家境尚可的也要去收報紙？

　　小區里也住著收廢品的老人。以南京的房價，他們坐擁兩三百萬，為什么天天晚上翻垃圾箱？

　　可以想象，他們守著一份養老金，再沒有其他任何入息，有坐吃山空之感，子女也未必給以經濟支持和愛護，再加上對自己的未來很悲觀（只有更老、更孱弱這么一個未來……），這種心理感受是多么恐怖，讓人很想很想去做點什么，抓住一點點自己可以控制的東西。

　　體面算個啥呢，自然是可以不要的。

　　3、這本《30年后，我們拿什么養活自己》是韓國人寫的。韓國和日本經歷過經濟高速增長的時期，已經邁入中等發達國家行列，經濟增長變緩。對于我們的未來，他們目前的社會狀況是非常有參考價值的。

　　相比日韓，現階段的中國中間階級更不穩定。葉檀說“我國財富分配、財富形成方式特點鮮明，中產收入階層與貧困群體更加脆弱。”這話是很有道理的。

　　和日韓一樣，中國也在逐漸步入老齡化社會。社會養老負擔逐漸加重，養老金缺口逐年加大，國家養老體系也有越來越大的風險。最近有個說法，說今天的中國大概是9億人撫養5億人的局面，而18年后的未來，將面臨5億多人口撫養9億多人的局面。

　　出生率下降，房屋的空置率將會提高，一代人時間后，房產市場必然出現蕭條。如果年輕時候盲目投資房產，支付過高房貸利息，將來經濟狀況會很不穩定。

　　其實現在房價泡沫已經相當嚴重，房價也有明顯的下行趨勢，連地產大佬們都不再看好今年房市了。

　　4、為了人到老年可以富足、健康、體面，更直觀地說，不要有去地鐵撿廢報紙的心理需要，請從現在開始多存錢，減少高消費，鍛煉身體，越早越好。

　　建議一：從30歲開始存錢，比從40歲開始要好得多，因為存錢有復利。（書中提到的每年10%到15%回報率，是指的三十年投資復利的平均值，過于樂觀，不足為憑。但儲蓄仍然是必要的。）

　　建議二： 信用卡欠債利息非常之高，一定要量入為出，別成為外表光鮮卻戰戰兢兢如臨深淵的卡奴。

　　“卡奴”這種不幸的生物，不是現代才出現的。在古代巴比倫、羅馬、唐代中國，都有因欠債而淪為奴隸的人。最近讀的一本古書，也勸諭普通人家不要為了面子借錢辦婚事。包法利夫人最后的山窮水盡，也是因為借債消費、債臺高筑啊。無論啥年代，喜歡過度消費的人都是很常見的。

　　建議三：車是日常生活中最大宗的消費品，雖然和房相比車不貴，但買車是消費的起點而不是終點：油費、保險、停車費、車的保養、堵在路上的時間損失，以及……你去年沒收到兩千塊的罰單嗎？購車前請三思。

　　書中一個24歲的卡奴女孩，理財師讓她翻身的第一步，就是賣掉車。

　　周末我買糕餅，在蛋糕店聽到打工的女孩子閑聊，正在大談在南京限牌之前趕緊買車。其中一個有輛四五萬塊的小車。(www.lz13.cn)又聊到“寶馬也不貴啊，也就三十萬。”這種口氣和消費觀，真叫人一頭汗哎。

　　建議四：書中建議不要一味攀比，過度投資子女教育，預留好自己養老金，在未來是對子女的最大支持。而且，有經濟能力的老年父母，才能真正贏得子女尊重（多么現實啊）。

　　書中一位高收入人士，把一雙初中子女送去美國讀書，妻子也辭職跟去照顧，再加上房貸，幾乎入不敷出。他心力交瘁，又孤單寂寞，心理狀態差了，工作上就畏首畏尾，反而一塌糊涂，到了被解雇邊緣。

　　家長覺得“現在苦一點，咬咬牙挺過去就好了”？別著急，臨到退休還要掏空一輩子積蓄呢，因為子女要辦婚禮、買房子了（韓國和中國還真像啊！）

　　建議五：從年輕時候起，就做好準備，培養自己的專業技能和愛好，在退休之后繼續工作。

　　書中有兩個成功例子。一位電視臺高管，退休后成立一家廣告公司，利用人脈繼續做事。一位愛好木工的老人，退休后設計制作傳統手工家具，供不應求，闖出一片新天地。

　　5、日本在步入“無緣社會”，那中國呢……

　　另外，最近有個很火的日本紀錄片叫作《無緣社會》（也有同名書），講述的是是“現代人的孤獨老死”。許多日本人，一是沒朋友，“無社緣”；二是和家庭關系疏離，這是“無血緣”；三則與家鄉關系斷絕，這是“無地緣”。高齡、少子、失業、不婚、城市化，造就“無緣之人”，活著，沒有人和他們聯系，沒有工作，沒有配偶兒女，也不回家鄉；死了，沒有人知道……

　　除去經濟上要自立，我們也要多多珍惜各種人生的緣啊！剛看到一個家里蹲三年的小朋友去水族館應聘的貼，覺得很感動。年輕時候還能有勇氣、有能力走出去，如果是年紀大了，就更加難與人交流了。如果這一輩子一定要吃苦頭，我們都希望是年輕時候，而不是老了以后。與大家共勉。