熱直銷網(wǎng)快訊：9年前，臺(tái)灣女孩楊蕙如的理財(cái)故事風(fēng)靡臺(tái)灣島，她靠刷信用卡在短短兩個(gè)月內(nèi)獲利上百萬新臺(tái)幣，消息一出輿論嘩然，甚至被有些人封為“卡神”。

最近，一家名為“能量國(guó)際文化傳播”的公司在濟(jì)南辦起了“你就是卡神”金融培訓(xùn)班，數(shù)十人懷揣著“小額換大額”的致富夢(mèng)，熱血沸騰地加入其中。半年過去了，大額信用卡沒有等到，他們卻紛紛陷入銀行追賬、信用掃地的絕境。“卡神”夢(mèng)碎背后，是一場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的龐氏騙局，還是披著金融外衣的新式傳銷?

王波(化名)是濟(jì)南一名汽車美容店加盟商，資金周轉(zhuǎn)問題讓他犯了愁。“有人能教你快速提升信用卡額度，還能享受創(chuàng)業(yè)板高比例分紅。”2015年春節(jié)前夕，他結(jié)識(shí)了“能量國(guó)際文化傳播有限公司”的職員劉彥翠，從此步入“你就是卡神”的金融課堂。和王波一塊加入的，除了濟(jì)南本地人，還有不少萊蕪、東營(yíng)、濰坊、淄博等地的瘋狂追逐者。在他們看來，上了培訓(xùn)課，發(fā)財(cái)致富不再是難事，甚至可以搖身成為家財(cái)萬貫的大贏家。請(qǐng)君入甕“只要成了高級(jí)會(huì)員，就能享受股權(quán)分紅”

“今年1月，我偶然認(rèn)識(shí)了能量國(guó)際的業(yè)務(wù)員小劉。”王波回憶，小劉態(tài)度十分熱情，連續(xù)幾天打電話說有免費(fèi)的金融培訓(xùn)，“信用卡額度從1萬到10萬，10萬到100萬，都在彈指一揮間”。急著用錢的王波雖有些納悶，但還是動(dòng)了心。

李麗(化名)曾是濟(jì)南一家醫(yī)院的內(nèi)勤，一天同事買回幾盒麥芽壓縮餅干，稱如果參加廠家聯(lián)歡活動(dòng)，每盒價(jià)格能從380元降至100多元，李麗感覺挺劃算。就這樣，李麗和王波進(jìn)了同一期課堂。

在萬達(dá)寫字樓內(nèi)，“能量國(guó)際”辦公室的墻壁上掛著公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、獲獎(jiǎng)證明，還有公司負(fù)責(zé)人與國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的合影，以及一些知名人士的合照。一名工作人員向他們介紹，公司還有可能登上創(chuàng)業(yè)板，只要成為高級(jí)會(huì)員，就可以享受股權(quán)分紅。

蠱惑人心“聽了兩節(jié)課，再也不想靠死工資過日子”

根據(jù)李麗的描述，在被核實(shí)姓名、身份證號(hào)、聯(lián)絡(luò)人等信息后，學(xué)員才被領(lǐng)進(jìn)一間會(huì)議室。所有手機(jī)要靜音或關(guān)機(jī)，并放到一個(gè)被稱作“垃圾場(chǎng)”的小筐中，禁止錄音、錄像、拍照。講臺(tái)下有約10張桌子，5人一組圍坐在一起，每組都有一個(gè)“教導(dǎo)員”。在會(huì)議室的后排，始終有八九個(gè)人在監(jiān)督學(xué)員的舉動(dòng)。

李麗說，第一節(jié)課的主講人是宋某，他講述自己曾在港溝當(dāng)小工，十多年摸爬滾打，歷經(jīng)滄桑，后來巧妙利用資產(chǎn)配置手段成為開名車住豪宅的成功人士。

“很多人深受鼓舞，更加相信這個(gè)團(tuán)隊(duì)。”李麗回憶，宋某教給大家如何零資產(chǎn)辦理信用卡貸款還不用還，如何同銀行打交道“套現(xiàn)”等。接下來的主講人孫某自稱是“期貨取款機(jī)”，利用信用卡套出的現(xiàn)金還能進(jìn)一步掙錢，一張張幻燈片展示了他曾創(chuàng)造的“交易量神話”。

“聽了這兩節(jié)課，我才發(fā)現(xiàn)掙錢還有這么多捷徑，再也不想靠著那點(diǎn)死工資過日子了。”李麗對(duì)未來充滿期待。

游戲升級(jí)

現(xiàn)場(chǎng)演“魔術(shù)”，信用卡額度從2萬變27萬

第三天，所有授課戛然而止，變成了一對(duì)四或一對(duì)五“盯人”發(fā)展會(huì)員。所謂“入門級(jí)培訓(xùn)班”，每個(gè)人需要交3880元學(xué)費(fèi);中級(jí)班交3.88萬元，就能加入其資本財(cái)富論壇“金衫資本會(huì)”，可指導(dǎo)會(huì)員融資眾籌;最高級(jí)別的會(huì)員需要交納5萬元，能享受公司股權(quán)分紅。

李麗在“教導(dǎo)員”一天的勸導(dǎo)下，交出了1萬多元，作為初級(jí)班學(xué)費(fèi)及中級(jí)課程的定金。“教導(dǎo)員”告訴李麗，“如果還能發(fā)展新學(xué)員，只要有一個(gè)人交3880元，就能拿到20%的提成;如果有人交了3.88萬元，就能拿40%。”

接下來，能量國(guó)際繼續(xù)出招，稱公司和光大、中信等銀行有合作，可以將信用卡額度從2萬元提到27萬元。而且，自稱“光大銀行濟(jì)南分行負(fù)責(zé)人”的劉某、“中信銀行濟(jì)南分行負(fù)責(zé)人”的毛某也來到現(xiàn)場(chǎng)，為會(huì)員現(xiàn)場(chǎng)簽字做擔(dān)保。

“工作人員還演示了，結(jié)果當(dāng)場(chǎng)就收到了銀行的短信，稱信用卡額度已提升至27萬元。”1月20日當(dāng)天，王波上交了一張2萬元額度的信用卡，李麗則交上了兩張，額度共4.9萬元，并提供了自己的身份證號(hào)、信用卡密碼等信息。能量國(guó)際承諾，10天內(nèi)發(fā)放大額信用卡。這一天，共140多張個(gè)人信用卡被這家公司收入囊中。

夢(mèng)醒時(shí)分信用卡被刷爆，“銀行負(fù)責(zé)人”都是假的

“10天后，我們沒能等到大額卡，得到的回復(fù)是珠海總部的操作系統(tǒng)需要有識(shí)別碼才能進(jìn)入，一時(shí)無法獲取。”李麗回憶，從春節(jié)、正月初八，再到正月十五，能量國(guó)際以“已寄到黃石”“卡數(shù)太多難同時(shí)開卡”等各種理由拖延時(shí)間。

直到4月初，學(xué)員們查看賬目明細(xì)發(fā)現(xiàn)，早在2月，信用卡已透支，消費(fèi)地點(diǎn)多為商場(chǎng)、建材市場(chǎng)等地。他們還發(fā)現(xiàn)，所謂的“銀行負(fù)責(zé)人”其實(shí)是能量國(guó)際的員工。

而此時(shí)，王波那張2萬元額度的信用卡，連同滯納金累計(jì)需要還款6萬元。而同期學(xué)員李文一張3.9萬元額度的信用卡顯示已欠債11.9萬元。大家陷入了被銀行四處追賬的窘境，房貸、車貸更是無從辦理，5年之內(nèi)可能都難以恢復(fù)自己的資信。更有甚者，連子女辦信用卡也被銀行拒之門外。

“追夢(mèng)者”的錢就這樣打水漂了?新花招又來了——“要彌補(bǔ)損失，只有繼續(xù)‘拉人頭’”

“卡神”夢(mèng)已碎，接下來還有更艱巨的問題擺在眼前：學(xué)員們能否搜集到完整的證據(jù)鏈?這究竟是一場(chǎng)信用卡詐騙還是傳銷新花招?由此造成的經(jīng)濟(jì)損失和信用“污點(diǎn)”如何彌補(bǔ)?“造夢(mèng)者”給李麗們帶來的麻煩遠(yuǎn)沒有終結(jié)。

察覺到這場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的騙局后，這些“追夢(mèng)者”發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)的聯(lián)絡(luò)人開始玩起了“失蹤”，要么說人在外地，信用卡透支和自己無關(guān)，要么干脆打不通電話。受騙的學(xué)員們開始聯(lián)合起來，一邊向派出所報(bào)案，一邊開始搜集證據(jù)，尋找騙局中的蛛絲馬跡。

“我在同一名公司里的職員吃飯時(shí)，無意間套出了一些信息。”王波告訴記者，這名職員透露，能量國(guó)際銷售部負(fù)責(zé)人吳某與位于銀座晶都的一家公司有密切關(guān)系，在1月20號(hào)左右，這個(gè)公司把學(xué)員的信用卡都刷透支后，再把錢交給吳某，吳某向這家公司支付手續(xù)費(fèi)。

直到今年7月，學(xué)員們?cè)谌f達(dá)寫字樓終于找到了能量國(guó)際的相關(guān)負(fù)責(zé)人宋某，得到的回復(fù)則是：“能量國(guó)際公司已經(jīng)注銷了，之前所有的賬目和我們新成立的金融教育中心都沒有關(guān)系了。”

幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，吳某的助理劉某給學(xué)員這樣的說法：“第四期金融課程又要開課了，你們只有繼續(xù)發(fā)展學(xué)員才能拿到提成，這樣才有可能彌補(bǔ)你們的信用卡損失。”學(xué)員李麗告訴記者，新一期的金融課程噱頭又發(fā)生了變化，變成了“5萬元組合包”，只要交5萬元，“就可享受到紅葉谷免費(fèi)游玩、包吃住，還能享受公司的股權(quán)分紅。”

“從這一點(diǎn)或許更能看出這家公司非法傳銷的本質(zhì)，我們一直努力向警方提供更多證據(jù)。”李麗說。通過目前提供的證據(jù)警方發(fā)現(xiàn)，“這個(gè)組織有可能涉及信用卡詐騙，或涉及非法傳銷，但具體如何定性，還需要報(bào)案者提供更多線索。”

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空手套白狼的“進(jìn)化法則”

“最近兩年，南方傳銷組織不斷衍生出新的招式，有的已在濟(jì)南復(fù)制。”在公安部門從事經(jīng)濟(jì)偵查工作多年的劉先生介紹，近兩年，類似廣西一號(hào)傳銷大案、1040陽光工程等多種新式傳銷組織，都橫跨廣西、安徽、山東等多個(gè)省份，不再像以前一樣集中在一個(gè)區(qū)域集中授課，而是隱蔽在一些高檔社區(qū)里，一對(duì)一授課，形式更加隱蔽。

比如在淄博市，“創(chuàng)享未來國(guó)際會(huì)所”在互聯(lián)網(wǎng)上大肆宣傳、鼓動(dòng)網(wǎng)民投資，宣傳其經(jīng)營(yíng)“小額投資，網(wǎng)上理財(cái)”項(xiàng)目，波及8省;2013年11月，于某杰成立煙臺(tái)騰瓏投資有限公司，以銷售“美國(guó)德士達(dá)石油公司原始股”為名，通過購(gòu)買所謂原始股票獲得加入資格并成為會(huì)員，發(fā)展下線。

上述案件中，傳銷人員多分布在30到40歲之間。令經(jīng)偵大隊(duì)感到吃驚的是，現(xiàn)在傳銷人員開始向高學(xué)歷人群蔓延，除了有下崗職工、農(nóng)民等外，也不乏銀行職員、退休高干人員、老師等群體。

“以前都是賣東西搞傳銷，有實(shí)物，通過親朋鄰里發(fā)展會(huì)員、拉人頭，采用欺騙手段聚眾灌輸‘一夜暴富’的思想，限制人身自由;現(xiàn)在的傳銷模式已經(jīng)進(jìn)入‘空手套白狼’的時(shí)代。”濟(jì)南市公安局長(zhǎng)清分局經(jīng)偵大隊(duì)成員趙鵬，曾參與偵破長(zhǎng)清區(qū)的1040陽光工程傳銷案，他認(rèn)為，現(xiàn)在已從傳銷實(shí)物變成傳銷理念，傳銷利潤(rùn)或資本，有的甚至不會(huì)限制人身自由，而是以個(gè)人資信、高額入會(huì)費(fèi)用等利益牽制成員。

新式傳銷的噱頭也多被冠以“高大上”的帽子。比如會(huì)打著資本運(yùn)作、連鎖經(jīng)營(yíng)、西部大開發(fā)、市政建設(shè)等旗號(hào)，又或者借助虛擬網(wǎng)絡(luò)，以電子商務(wù)、原始股投資、基金發(fā)售、點(diǎn)擊廣告返利、網(wǎng)絡(luò)游戲?yàn)榛献樱ㄟ^網(wǎng)銀繳納入門費(fèi)、網(wǎng)上注冊(cè)會(huì)員或代理商，發(fā)展下線。“有的傳銷組織甚至披著公益慈善、消費(fèi)養(yǎng)老、免費(fèi)旅游等華麗外衣，用名目繁多的層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)誘騙。”趙鵬介紹，傳銷組織入門費(fèi)往往以3800元、69800元等標(biāo)志性數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)。

傳銷“洗腦”的套路再怎么變，總有“狐貍尾巴”露出來。上述劉先生總結(jié)，比如一開始往往會(huì)向你介紹入會(huì)原因，對(duì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)、地方發(fā)展等國(guó)家現(xiàn)狀夸夸其談，再對(duì)連鎖銷售傳銷和直銷作區(qū)別，闡述級(jí)別越高提成越多的“五級(jí)三階制”，勸導(dǎo)多投資多賺錢的“高起點(diǎn)”政策等。“傳銷的本質(zhì)從未變過，還是利用高額的利潤(rùn)誘惑大眾，披上合法的外衣，讓大家相信，讓參與人覺得受國(guó)家保護(hù)。”劉先生透露。