警方查扣涉案電腦主機及筆記本電腦、手機、銀行卡、U盾、賬冊等。揚州市公安局開發(fā)區(qū)分局供圖

　　21日，揚州市公安局開發(fā)區(qū)分局通報，該局在“凈網2020”專項行動中，破獲一起為網貸APP提供“跑分”的第四方平臺，僅3個月時間，資金流水就達8.6億元，是迄今為止江蘇省內破獲的最大“跑分平臺”。

　　年輕小伙手頭緊網貸被卷高利漩渦

　　小劉(化名)在開發(fā)區(qū)工作，工資收入不高，每月的花銷緊巴巴的。今年3月初，小劉因為和朋友吃飯，花銷超出了可支配范圍，弄得后面的生活費都成了問題。偏偏就在這時，手頭緊的小劉，突然又急著需要一筆錢。這時，小劉想起了之前朋友提起的在網上可以無抵押貸款。于是，他在網上搜了一家網貸APP，按照APP介紹，貸2500元用5天，利息只需要12.5元。小劉覺得不錯，比較適合自己，這個利息自己也能接受。于是，他就按照網貸APP要求提供了相關資料，進行了貸款申請。

　　讓小劉沒想到的是，自己申請了2500元錢的貸款，到帳的卻只有1375元。小劉不解，詢問客服怎么回事，得到的回應是扣下去的錢是服務費用，業(yè)內稱之為“砍頭息”。讓小劉更加想不到的是，超過5天后他沒有能力還上這部分錢，導致他欠下的利息竟然是每天以倍在增加，自己根本就沒能力去還這部分錢了。

　　不堪瘋狂追息報警求助警方

　　網貸高息的事，小劉之前也聽說過一些，但是他怎么也沒想到會有如此高的利息。起初，小劉還在積極去籌錢想把錢還上，他編出各種理由向親戚向朋友借錢來還。誰知，他還錢的速度遠遠跟不上利息增漲的速度。后來，小劉再也借不到錢來還了，也不敢向家人提及此事，天天承受著巨大的壓力。有人向小劉說，其實網貸真的不還也就算了，沒多大事。小劉心理得到了一絲安慰，他感覺自己連本帶利已經還了不少，連續(xù)多天也沒人找過他，也許這事就過去了，再說都是從網上貸的，對方又能怎么樣？

　　就在小劉產生一點僥幸心理之時，網貸APP的催款電話打了過來。剛開始，小劉找出一些借口進行拖延，對方也沒多說什么。可后來，對方見小劉總不還錢了，催款電話越來越多不說，還開始進行各種威脅。即便如此，小劉也弄不出錢來去還款。

　　又過了一段時間，小劉突然接到一位親戚打來電話，詢問他是不是欠什么貸款了，催款電話打到他那邊去了。接著，小劉又接到網貸APP工作人員電話，稱再不還錢就給他所有親戚朋友和單位人員打電話，說他欠錢不還。這下小劉急了，真的這樣自己以后怎么還有臉活下去。無奈之下，小劉選擇報警求助。

　　順藤摸瓜警方挖出第四方“跑分”平臺

　　接到報警后，開發(fā)區(qū)警方高度重視，立即立案展開調查。辦案人員經過前期大量偵察發(fā)現，小劉網貸的APP和小劉并沒有直接的經濟往來，向小劉賬戶上轉錢的賬號也和這個APP無關，當小劉還錢時，轉入的又是另一個賬號，整個過程涉及很多個賬戶，而這些賬戶又互相不關聯(lián)，這到底是怎么回事呢？警方順藤摸瓜，綜合大量已有線索，進行進一步追查，發(fā)現這些轉賬均和一個網絡虛似幣有著某種聯(lián)系。最終，經過辦案人員追查，一個為網貸提供“跑分”的第四方平臺浮出水面。

　　警方發(fā)現，網貸除了網貸APP平臺、借貸人、放貸人三方，還有一個第四方，第四方與其余三方均以分值的形式進行交易，放貸人通過第四方，將轉賬資金變?yōu)榉种担梅种到灰缀螅偻ㄟ^第四方平臺將分值兌換成資金轉入賬戶。因為有了第四方的“跑分”平臺，實現了另外三方交易的隨機性和靈活性，相互交易時都是不確定對象，而且從賬面上看不出任何聯(lián)系。使得這種違法行為很難被發(fā)現，即便被發(fā)現又很難查出相互之間的聯(lián)系，從而實現躲避打擊。

　　網貸“航母”被端背后數字驚人

　　隨著深入調查，警方發(fā)現這個第四方平臺就是一個網貸“航母”，有上百家網貸APP通過這一平臺進行“跑分”。經過進一步偵察，警方查出了這一平臺的幕后負責人劉某，并進行了抓捕。

　　經審訊得知，2019年6月，劉某伙同廖某、龍某成立了深圳某某科技有限公司，公司成立后上述三人進行分工，劉某系該公司實際經營人，全面負責公司的經營運作，廖某系該公司法人代表、產品經理，龍某系該公司技術組長，并招募人員從事“跑分”結算平臺軟件的開發(fā)、應用和維護，同時公司網頁提供給網絡放貸公司等商戶使用，用于收集借貸人信息便于放款和回款。同時劉某等人與昂某某等人設計的“迷你錢包”“金豆豆”等各類貸款商戶錢包洽談，為其資金支付提供通道，并先后招募郭某某、陳某某等團隊，為其“跑分”平臺從事承兌業(yè)務(資金代付代收)。深圳靜匯、承兌商、商戶利用“跑分”平臺進行虛擬幣的交易買賣，為其他網絡犯罪活動提供資金結算，各自謀取不法利益。