日前，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）。不僅對(duì)非法集資資金清退作了規(guī)定，同時(shí)，明確“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。

　　此外，今后“金融”“交易所”“財(cái)富管理”等字樣要謹(jǐn)慎使用，消費(fèi)者關(guān)心的明星代言非法集資怎么處理也有了定論：代言費(fèi)也要退！

　　據(jù)悉，《條例》共計(jì)五個(gè)章節(jié)40條，將于2021年5月1日起正式施行。

　　優(yōu)先清退集資資金

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　　首先，《條例》對(duì)“非法集資”、“非法集資人”、“非法集資協(xié)助人”三個(gè)概念進(jìn)行了定義。

　　非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

　　這個(gè)定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，就是非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，就是利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，也就是社會(huì)性。

　　非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人；非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。

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　　據(jù)了解，《條例》是《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》（高檢會(huì)〔2019〕2號(hào)）的重要補(bǔ)充，厘清了非法集資人、集資協(xié)助人和集資參與人三者之間的關(guān)系。

　　《條例》提出，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。

　　對(duì)此，西北政法大學(xué)法學(xué)院教授強(qiáng)力表示贊同，凡非法集資案件無論非吸或集資詐騙一般都會(huì)造成集資參與人資金損失，且往往引發(fā)群體性事件。因此及時(shí)、公平、有效清退資金，對(duì)于維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益、保障金融秩序、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定意義重大。

　　在現(xiàn)實(shí)案件中，非法集資涉案數(shù)額普遍過大，那么，在資金清退時(shí)先繳罰款還是先清退？《條例》中也給出明確的答案：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

　　此外，第三十條、第三十一條也分別明確了對(duì)二者的處罰：對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　明星代言費(fèi)也要退

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　　近年來，市場(chǎng)上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升。多個(gè)P2P風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)“暴雷”后，隨著網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)兌付問題，不斷有明星代言人被“催債”。據(jù)悉，一度涉事的代言“明星”有汪涵、范冰冰、劉曉慶、郎朗、趙雅芝、唐國強(qiáng)、張鐵林、馮小剛、劉國梁等等諸多家喻戶曉的演藝明星、體壇大腕。

　　此前，新浪潮雜志曾刊發(fā)過相關(guān)報(bào)道，詳細(xì)請(qǐng)見：《只撈金不擔(dān)責(zé)？官方喊話P2P產(chǎn)品代言人：除夕前配合落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)化解責(zé)任》《汪涵代言的P2P平臺(tái)愛錢進(jìn)疑似暴雷，警方：已立案》并在后臺(tái)收到不少網(wǎng)友留言，大多圍繞著“錢如何要回來”、“代言人有責(zé)任”等問題。

　　不僅如此，“明星是否應(yīng)對(duì)代言產(chǎn)品負(fù)責(zé)”、“明星代言P2P平臺(tái)暴雷要連帶擔(dān)責(zé)”等話題頻上微博熱搜，引起網(wǎng)友廣泛熱議。

　　而這一話題終于有了官方確切回復(fù)。此次《條例》對(duì)非法集資資金清退作了規(guī)定，明確規(guī)定，明星在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)也將作為清退集資資金。

　　《條例》第26條明確了清退資金的來源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

　　在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來，將明星代言費(fèi)劃為清退資金是一種創(chuàng)新。“其他相關(guān)人員，比如一些明星，如果為非法集資活動(dòng)（代言），獲得了廣告費(fèi)、代言費(fèi)，以及其他的好處費(fèi)。也可以對(duì)這部分之間列為清退的資金來源。這一點(diǎn)是有一定創(chuàng)新的。也就提醒這些相應(yīng)的比如說明星，如果為非法集資活動(dòng)代言的，拿到的好處，到時(shí)候有可能是要吐出來的。而且特別強(qiáng)調(diào)和突出一點(diǎn)，就是對(duì)廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者，如果沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告相應(yīng)的信息也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。有關(guān)部門也可以對(duì)廣告的發(fā)布者、經(jīng)營者進(jìn)行處罰，這其實(shí)就加大了非法集資廣告，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任。”

　　損失自行承擔(dān)損失

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　　雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對(duì)此，《條例》第25條第3則明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。

　　“也就是說，國家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資。”中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院研究員顧雷說。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師，北京金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究院副院長郭華在接受媒體采訪時(shí)表示，這也是提醒集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)予以密切關(guān)注，對(duì)于投資的項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)通過政府網(wǎng)站進(jìn)行核實(shí)，多向有關(guān)專業(yè)人員進(jìn)行咨詢，認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)融資渠道，謹(jǐn)慎投資，以免因投機(jī)心態(tài)誤入非法集資的圈套，不要將非法集資的“陷阱”誤認(rèn)為“餡餅”，而給個(gè)人和家庭帶來沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)和心理壓力。

　　《條例》自2021年5月1日起施行。與此同時(shí)，1998年7月13日國務(wù)院發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》予以廢止。

　　天上沒有掉餡餅的好事，希望廣大投資者擦亮雙眼，謹(jǐn)慎投資，切勿因小失大。