2月10日，國務院官網公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行。

　　《條例》規(guī)定國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。《條例》強調，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益；非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退集資資金；因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。

　　這是非法集資領域第一部正式法規(guī)文件，非法集資在我國并非短期現(xiàn)象，而是長期存在的問題。下面就和大家聊聊新條例都規(guī)定了哪些內容以及我們在生活中要如何避免陷入非法集資的坑。

　　國家禁止任何形式的非法集資

　　1. 符合三個要件就是非法集資。

　　所稱非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　該定義明確了非法集資的三要件：一是未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，即非法性；二是許諾還本付息或者給予其他投資回報，即利誘性；三是向不特定對象吸收資金，即社會性。

　　2. 未經特許，企業(yè)一律不得"無證駕駛"。

　　一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經營范圍中使用"金融"、"理財"、"財富管理"、"股權眾籌"等字樣，欺騙、誤導公眾，非法從事金融業(yè)務活動，成為非法集資高發(fā)領域。

　　《條例》充分總結吸收各方面經驗做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含"金融"、"交易所"、"交易中心"、"理財"、"財富管理"、"股權眾籌"等字樣或者內容。

　　3. 不但懲罰直接責任人，還包括負責人及相關機構。

　　1）在懲處對象方面，除非法集資單位和個人外，還對非法集資單位的主要負責人和直接責任人、非法集資協(xié)助人進行處罰。同時，對未履行非法集資防范義務的廣告經營者和發(fā)布者、互聯(lián)網信息服務提供者、金融機構、非銀行支付機構予以處罰。

　　2）在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責令停產停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額 20% 以上 1 倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得 1 倍以上 3 倍以下的罰款等。

　　4. 明確因參與非法集資造成的損失，由集資參與人自行承擔。

　　常見非法集資行為的三種玩法

　　非法集資涉及的類型大致可劃分為債權、股權、商品營銷、生產經營四大類，具有三大新特征：

　　一是非法集資方式變化多樣。犯罪份子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產業(yè)政策、支持新農村建設等旗號，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項目、科技開發(fā)、投資入股、消費返利等方式轉化。

　　二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經濟違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對集資人員進行洗腦，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極"兌現(xiàn)"回報承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級放大。

　　三是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢。如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳不法企業(yè)的"業(yè)績" ; 將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進行捐贈 ; 雇傭業(yè)務員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息 ; 舉辦各種活動，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳"現(xiàn)身說法"。