隨著手機互聯網的普及，越來越多地投資者能夠在網上了解并參與各種投資，例如基金投資、股票投資、期貨投資。這種便捷常常會伴隨著風險和安全問題的增加，甚至有投資者一開始就會陷入違法者的圍獵圈，極短時間內血本無歸。

　　今年10月份記者接到投訴人投訴，稱自己炒黃金期貨損失接近50萬。“他們一環接著一環，讓我進入黃金期貨交易，我懷疑被深圳君雅珠寶的人給騙了。”

　　記者查看了投資者的交易記錄后發現，大部分的投資虧損都是由于手續費造成的，頻繁的進行高杠桿交易，投訴人稱他投入50萬，交易到后面發現有40萬是手續費。

　　“股票交流群”的秘密

　　“我是在今年4月份在網上刷到的投資類訊息，然后就有人添加我微信。一開始是推薦我股票，把我拉進一個股票群，這種操作近幾年很常見。”

　　“群里每天有人發關于股票的行情，還有什么股票老師講解。后來有一些人在群里建議老師開直播，說這么做講解才清晰，過了幾天，被建議的老師立即開了一個直播間，當時我的入群推薦人給了我一個直播間的網址和賬號密碼。”

　　“后來，他(老師)說現在行情太差了，短期內不會再講解股票實行情不好，如果你們有興趣，我可以講解一下黃金td期貨投資。”至此，股票的模式開始轉化，從股票投資著手，投資者對這些“大師”和“老師”日益熟悉。

　　下一步就是在銀行開戶入金，指導投資者在易金通平臺進行操作。

　　另一投訴人周女士對記者說：“我是在平安銀行開的戶，他自稱是上海黃金交易所旗下平安銀行高凈值服務區投資顧問張總，隨后他又介紹了一位老師，該老師讓我通過風險提示時按照他們的要求都選最后一項，才可以通過，并且該公司的老師們每天三次講課，一直以來我就認為這些工作人員都是平安銀行的人。

　　“后來我發現不對勁了：平安銀行并沒有這個高凈值服務區，我的開戶賬戶也都沒有進行雙錄(ps：雙錄即錄音和錄像。中國銀監會、保監會、證監會發出了行業規范，要求業務員在金融投資理財產品過程中，應對關鍵環節同步錄音、錄像。錄音、錄像資料不能用作商業用途，業務員不能外泄和擅自復制)。”

　　在被問到是否以前有過投資經驗時，周女士表示從未有過相關投資經驗。

(圖為投資人未完成雙錄憑證)

　　根據投訴人描述，他們活躍在互聯網上，微信群中。指點大盤、推薦個股、推薦黃金延期業務從中牟利，看似合情合理，其實已涉嫌違法。按照證監會、證券業協會的相關規定，凡從事證券業工作的人員，都必須取得證券從業資格。

　　記者了解到，小鄭等人主要是做的上海黃金交易所(簡稱上金所)的黃金Au(T+D)、白銀Ag(T+D)等現貨延期交易品種。

　　上金所是國務院批準，人民銀行組建的黃金現貨市場，也是全球交易量最大的黃金現貨場內市場，是一家正規的單位。個人投資者想要在上海黃金交易所開戶，只能由有代理權的金融類會員代理參與交易。

　　那么，是什么導致一些從未有過投資經驗的個人會輕易的并且并進行大筆、頻繁交易呢?

　　宣傳環節 連環的套路不斷

　　“2019年一家名為深圳君雅珠寶有限公司出現在社交網絡中，該公司無償為下載者提供股票分析課程，預測股票走勢，制作大師講課視頻，免費推薦股票，招攬客戶。”

　　在這個股票端口，他們獲取了大量用戶和關注者，并在其中不斷刷出業務對象。

　　記者發現，君雅珠寶在官網上宣稱，他們公司是上金所的會員單位。

　　然而，記者在上金所官網上會員單位專欄上查詢發現，并沒有深圳君雅珠寶有限公司的相關信息，君雅珠寶只是平安銀行的第三方居間商——用上金所與平安銀行的合作關系進行宣傳，是投資者對君雅珠寶失去顧慮的主要因素。

(圖為深圳君雅官網宣傳是上金所會員單位截圖)

　　據投訴人講，他們會把想要了解這類投資的潛在客戶拉進微信群里，他們公司制作了各種名目的”投資大講堂“”名師解盤“等投資節目在群里播放，表現形式夸張，十分吸引投資人;另有很多關于黃金td，白銀td等分析圖并配上高收益文字。

(群內宣傳圖)

　　以上行為已經涉嫌違法：根據《中華人民共和國廣告法》第四條廣告不得含有虛假或者引人誤解的內容，不得欺騙、誤導消費者。廣告主應當對廣告內容的真實性負責。

　　第二十八條 廣告以虛假或者引人誤解的內容欺騙、誤導消費者的，構成虛假廣告。也違反了上金所相關的管理條例。

　　通過這些節目，令許多投資者增長了投資知識，這是所謂的講解環節，讓投資者產生興趣并知道這些內容。正是在這種背景下，他們接受了分析師助理的好友申請，讓投資人進入下一個他們設好的環節。

　　小鄭向記者訴說：“他們就是會在微信對你噓寒問暖，好話說不個不停，有專業的老師會指導，分析師和投資顧問都很專業，讓你不要擔心虧錢，態度異常熱情。”

　　“因為之前他們曾讓我投資股票賺了點錢，所以也對他們比較信任。我就是這樣被他們洗腦了，在平安銀行開了貴金屬業務的戶。”

　　“現在我想想，都是套路，一環接著一環的。”

(圖為視頻語音指導投資人開戶)

　　開戶只是第一步，后面客服會立即督促投資者盡可能的投入第一筆資金，因為“入金越多，能申請的會員級別就越高，才會有一對一輔導，才能保障高收益。而且可隨時出金不同擔心錢回不來。”

　　投訴人稱：“感覺我們無論投資金額多少，都有所謂的“一對一輔導”，首期投資只是君雅珠寶在衡量利益空間。投資者要按照分析師、助理的指導，他們最重要的工作是向客戶喊單，并且會要求確認投資者是否真的按照指導進行操作的。”

　　“如果有投資者發現和感覺虧損太多，那些老師便會講課，大非農，小非農等專業性利好語句便會出現。在連續不斷的損失后，對方明知道我沒錢了，但還讓我借錢，為了賺取手續費，不斷讓我滿倉操作頻繁操作，還要截圖為證。

　　就這樣按照分析師的指導周女士在短短不到三個月內損失60萬。至今，還有金額在分析師的指導下，被鎖倉不敢交易。

　　頻繁操作 高額手續費

　　根據多位投訴人稱，他們在易金通進行交易很多時候明明沒有虧損，但最后仍然會虧損。原來是君雅珠寶所謂的分析師利用交易規則頻繁交易產生高額手續費。

　　根據上金所黃金(t+d)、白銀(t+d)延期交收交易的規則，交易手續費只有成交金額的萬分之二。在平安銀行開戶，銀行貴金屬業務默認手續費是萬分之八，那么平安銀行以及他的居間商君雅珠寶可以分享剩余的萬分之六。

　　記者通過仔細梳理發現，因為黃金是自帶杠桿的，這個萬八不是你真實買入資金的萬八，而是帶杠桿前的，正常買一手黃金是10倍左右的杠桿，買一手是3萬，那么手續費就是30萬×萬八=240元，而手續費是無論你獲利還是虧錢都是一樣收取的。通過不斷加倉，高杠桿，重倉，買空賣空等方式進行頻繁交易，手續費便會成倍的增加，并且還有遞延費，這樣就會達到他們賺取手續費的目的。支出的手續費已經遠遠超出你本金了。而在此過程中，“分析師”會特意減輕手續費的重要性，讓并不清楚交易規則的投資者忽略手續費的重要。

　　改名換姓 關系錯綜復雜

　　“所有人在辦公室每天都盯著電腦，員工的營銷的辦公區，滿墻都是營銷業績排名，許多人都是90后、95后的年輕人，有些壓根不懂股票和金融投資的。”一位去過他們公司的投訴人對市場周刊（www.sczkcm.cn）這樣說。

　　“同樣的套路鑫世界珠寶一樣在用，18年前我認識的一個大姐，她是被正干方(正干方上海信息技術有限公司)拉入投資黃金期貨的，后面我陸續接觸到了鑫世界珠寶被騙的人，君雅的也包括。后面他們去銀行打印出入金證明的時候發現這幾家公司出入金結算號都一樣，我就懷疑以前的正干方和現在鑫世界，君雅珠寶都是一家的。”一位幾年前被正干方拉入投資黃金期貨的的張女士(化名)對市場周刊（www.sczkcm.cn）記者這樣說。

　　據公開資料顯示，深圳君雅珠寶(上海)分公司法定代表人張影，張影名下關聯公司有一家深圳鑫世界珠寶有限公司。正干方信息技術有限公司目前是存續狀態。2018年這家公司因發布關于黃金，白銀延期業務違法廣告被被上海市金山區市場監督局處罰過，并在網上有大量投訴。

　　管理存漏洞 利益牽扯多

　　據了解，銀行會對居間商公司的資質進行審查，包括查看營業之間，經營范圍等，會要求公司在客戶推介中必須合法合規，并抽查提示風險的錄音。

　　不過市場周刊（www.sczkcm.cn）記者發現，君雅珠寶不僅違反了平安銀行貴金屬代理業務相關條例，也違反了上金所對會員公司的規定以及投資者適當性管理。一是包括”保證不以任何方式向客戶保證收益，嚴格禁止“喊單”等有可能誘導客戶交易的行為。應如實告知客戶從事貴金屬投資的風險，不得故意隱瞞貴金屬投資風險，不得夸大(或承諾)貴金屬投資收益，不得通過虛假宣傳引誘或誤導客戶交易。”二是根據上金所的客戶適當性管理規則，會員要了解客戶的風險承諾能力，向客戶提供與其風險承受能力相匹配的產品或服務，并進行持續跟蹤和管理，在提供產品或服務前，要進行有針對性的客戶教育。在與投訴人的交談中，一位40多歲的投訴人情緒激動地告訴記者，“有一個70多歲的大爺和80歲的大娘都被他們拉進群里，被勸說開戶和入金，虧損了不少錢。試問，這樣的客戶也能通過風險測試，難道真的合理合法嗎?是否還是監督不到位造成的。肯定是利益牽扯的太多，雙眼都被利益給蒙蔽。”

　　為此，市場周刊（www.sczkcm.cn）記者多次撥打深圳君雅珠寶上海分公司客服電話均未接通。由此，記者帶著問題來到了投訴人告訴記者深圳君雅珠寶上海分公司實際辦公的地址，上海浦東新區東方路3539路。說明來意后，前臺人員否認這里是君雅珠寶有限公司，并且保安隊長對記者說：“我們不接受采訪，我有權力代表公司拒絕你們的采訪。

(圖為君雅珠寶辦公地點之一1c辦公樓)

　　隨后市場周刊（www.sczkcm.cn）記者前去平安銀行上海分行進行咨詢，品牌宣傳部王經理表示這些問題我已經記錄下來，針對你們提出的問題我會對接相關業務的工作人員，兩天之內給你答復。下午市場周刊（www.sczkcm.cn）記者又將此事反饋到上海浦東新區銀保監會，投訴處工作人員將記者提到的問題進行記錄并對表示：“你們反饋的問題，我們會告知平安銀行。”截止記者發稿時止，未收到平安銀行上海分行任何回復。

　　2020年11月6日下午，最高人民檢察院會同中國證券監督管理委員會以“依法從嚴打擊證券違法犯罪維護金融市場秩序”為主題召開新聞發布會，發布12起證券違法犯罪典型案例，通報檢察機關、證監會懲治證券期貨違法犯罪工作情況。對照典型案例中的違法行為，深圳君雅珠寶部分行為顯然已經涉及。

　　對于深圳君雅珠寶此次事件進展情況，市場周刊（www.sczkcm.cn）將持續予以關注。

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