來源：華夏時報

某疑似詐騙網(wǎng)站

　　華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 胡金華 上海報道

　　無論任何形式的詐騙，都離不開炫目的項(xiàng)目包裝，而“老瓶裝新酒”的傳銷團(tuán)隊，這次將目標(biāo)盯上了數(shù)字人民幣。

　　4月14日，上海金融官微發(fā)文稱，近期多個互聯(lián)網(wǎng)平臺上出現(xiàn)“上海即將成立數(shù)字人民幣銀行”“招募數(shù)字人民幣推廣員”等信息，央行旗下數(shù)字人民幣研究所正式對外澄清：上述信息均屬謠言。

　　《華夏時報》記者登錄某疑似詐騙網(wǎng)站看到，該網(wǎng)站首頁赫然顯示“全球招募合伙人，已經(jīng)有8319人加入數(shù)字人民幣總部核心團(tuán)隊，期待更多人加入”的宣傳語，同時還公布了標(biāo)注為數(shù)字人民幣的微信公號，以極具誘惑力的宣傳話術(shù)騙人“入套”，同時鏈接下拉能直接看到“中國第一家數(shù)字人民幣銀行，內(nèi)招推廣員”的項(xiàng)目介紹，并宣傳上海徐匯數(shù)字人民幣兌換銀行隸屬于中國人民銀行管轄等內(nèi)容。

　　“這種網(wǎng)站一看就是詐騙網(wǎng)站，但不能忽視的是在一些數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，一定存在利用數(shù)字人民幣的噱頭搞詐騙的行徑。而且據(jù)我所知，上海徐匯某些場所就是這些詐騙團(tuán)伙的老巢。”上海一位不愿具名的金融反詐系統(tǒng)人士向《華夏時報》記者透露。

　　借成立數(shù)字人民幣銀行詐騙

　　在銀行業(yè)內(nèi)人士看來，數(shù)字人民幣并不具備被炒作和交易的可能性，它只是紙質(zhì)人民幣的數(shù)字形態(tài)，但是卻被利用成為詐騙的“噱頭”。

　　“2019年央行正式官宣啟動數(shù)字人民幣試點(diǎn)，五年來，取得了一系列探索創(chuàng)新成果。截至2024年末，試點(diǎn)應(yīng)用已覆蓋全國17個?。ㄊ校┑?6個地市，試點(diǎn)區(qū)域覆蓋了全國五分之一的人口。根據(jù)央行最新公布的數(shù)據(jù)，截至2024年7月，數(shù)字人民幣各類應(yīng)用終端累計開立個人錢包1.8億個，試點(diǎn)地區(qū)累計交易金額達(dá)7.3萬億元，納入統(tǒng)計的數(shù)字人民幣M0總量達(dá)到296億元，占同期貨幣流通規(guī)模比重超過千分之二。全國范圍的數(shù)字人民幣線上線下應(yīng)用場景突破兩千萬個，其中中心城市上海和首批試點(diǎn)城市蘇州、深圳，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景數(shù)量超過200萬家，實(shí)現(xiàn)了市域內(nèi)消費(fèi)場所的全面覆蓋，基本滿足了數(shù)字人民幣使用者的日常生活需求?！?月16日，一家發(fā)行數(shù)字人民幣的國有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《華夏時報》記者。

　　不過，在該負(fù)責(zé)人看來，數(shù)字人民幣屬于央行發(fā)行法定人民幣的一種形態(tài)，同時發(fā)行的規(guī)模也受央行管制，根本不存在設(shè)立“數(shù)字人民幣銀行”的說法，從互聯(lián)網(wǎng)詐騙網(wǎng)站的內(nèi)容分析，這種行為就是徹頭徹尾的傳銷。

　　“這種詐騙一是將目標(biāo)人群鎖定為沒有金融常識的人群，拉伙入團(tuán)發(fā)展下線，并且讓他們出入伙費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等；第二類就是有心之人很愿意加入這種群體，以此謀求不法利益。不排除這種團(tuán)隊還有自己的技術(shù)骨干，暗中發(fā)行一些模擬的假數(shù)字人民幣讓更多的人上當(dāng)。”該負(fù)責(zé)人表示。

　　本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，前述網(wǎng)站“中國第一家中央數(shù)字人民幣銀行，內(nèi)招推廣員”項(xiàng)目內(nèi)容言之鑿鑿地稱要成立的上海市徐匯數(shù)字人民幣兌換銀行隸屬于中國人民銀行管轄，全國個人、企業(yè)目前只能到徐匯數(shù)字人民幣銀行窗口進(jìn)行兌換（1個億起兌）；待數(shù)字人民幣銀行開業(yè)官宣前一天央行會給個人或者企業(yè)唯一一個推廣碼，用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)確權(quán)；數(shù)字人民幣錢包使用全球區(qū)塊鏈技術(shù)，個人、企業(yè)欠款、負(fù)債法院限高都限制不了；數(shù)字人民幣兌換系統(tǒng)與全球約130個國家打通，避開了美元結(jié)算系統(tǒng)；現(xiàn)已布局部分團(tuán)隊人員在推廣數(shù)字人民幣前期鋪墊工作。

　　“數(shù)字人民幣為數(shù)字形式的法定貨幣，采用‘央行-數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)’雙層運(yùn)營架構(gòu)，不具有炒作空間，更不會通過鼓吹高額傭金或炒幣高回報等方式誘導(dǎo)用戶泄露個人敏感信息和參與傳銷。但是分析下來，這種詐騙首先制造了是要成立數(shù)字人民幣銀行的概念，然后利用這個概念開始傳銷式的拉人頭、發(fā)展下線、設(shè)傭金指標(biāo)，在模式上則脫離了物理空間，轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，如微信群、小紅書、電話、短信等方式，所以公眾一定要警惕?！鄙虾Ｒ患抑蓭熓聞?wù)所合伙人高永鋒告訴《華夏時報》記者。

　　高永鋒指出，這種詐騙團(tuán)隊不一定只從事這個項(xiàng)目，往往都是多個項(xiàng)目同時進(jìn)行，一旦微信群被禁號他們就新設(shè)號另開項(xiàng)目。

　　4月16日，本報記者也嘗試加網(wǎng)頁上的微信號入群，頭像顯示的是一個名為“創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師某某”的個人號，并且在備注中列了下一個微信號，不過截至發(fā)稿，申請并未獲得通過。

　　警惕這四類行徑

　　業(yè)內(nèi)人士指出，不法分子在互聯(lián)網(wǎng)傳播“數(shù)字人民幣銀行即將掛牌”虛假消息，同時打著“有償招募推廣”旗號，通過組建聊天群組、組織線下線上會議對公眾進(jìn)行虛假宣傳，誘導(dǎo)公眾提供個人身份和資產(chǎn)信息、發(fā)展他人加入，并以“兌換數(shù)字人民幣返還補(bǔ)貼2%—5%”為噱頭，誘騙公眾從不法分子處“兌換”數(shù)字人民幣，造成惡劣社會影響。

　　“數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包一般通過商業(yè)銀行等金融服務(wù)主體以及各大政務(wù)平臺、具有經(jīng)營資質(zhì)的主要電商平臺和線下門店等正規(guī)渠道領(lǐng)取。數(shù)字人民幣App是數(shù)字人民幣面向用戶的官方服務(wù)平臺，試點(diǎn)地區(qū)用戶可在手機(jī)應(yīng)用市場搜索‘?dāng)?shù)字人民幣’，或登錄網(wǎng)址www.pbcdci.cn，下載并注冊數(shù)字人民幣App。利用數(shù)字人民幣來做文章的詐騙行徑，對于我國數(shù)字人民幣推廣會產(chǎn)生不利影響，建議監(jiān)管部門對這種犯罪行為重拳出擊?！鄙鲜鰢写笮胸?fù)責(zé)人受訪時表示。

　　央行數(shù)字人民幣研究所也提醒，對于利用數(shù)字人民幣銀行的詐騙行為，廣大公眾謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，避免自身經(jīng)濟(jì)利益損失。同時還列舉了四類詐騙陷阱：其一是不法分子假冒試點(diǎn)活動，通過非正規(guī)渠道（非試點(diǎn)地區(qū)政務(wù)平臺、非商業(yè)銀行、非主要電商平臺）向公眾發(fā)送諸如“數(shù)字人民幣試點(diǎn)發(fā)行，預(yù)約登記即可領(lǐng)取體驗(yàn)金”的短信，同時附上詐騙網(wǎng)址鏈接。公眾點(diǎn)擊這些鏈接后，往往會被誘導(dǎo)填寫銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，并被誘導(dǎo)下載仿冒數(shù)字人民幣App、向卡內(nèi)存入更多資金等，隨后不法分子迅速轉(zhuǎn)走卡內(nèi)錢財；第二是不法分子借數(shù)字人民幣名義虛設(shè)“數(shù)字貨幣投資平臺”“數(shù)字貨幣交易所”或“共同富裕紅利版”項(xiàng)目，號稱可投資獲取高額回報，吸引公眾參與。一旦受害者投入資金，詐騙分子便會卷款消失；第三是數(shù)字人民幣推廣有償招募，不法分子假借“數(shù)字人民幣”的推廣之名，以高額回報、兌換貼息為誘餌，通過發(fā)展下線、層級分傭等方式，構(gòu)建傳銷詐騙網(wǎng)絡(luò)。受害者一旦加入，不僅可能損失資金，還可能陷入更深的詐騙陷阱中；第四是不法分子冒充公檢法、政府機(jī)構(gòu)、銀行或大型電商平臺客服人員，利用“查案”“修復(fù)征信”“退款”等話術(shù)博取信任，以“賬戶凍結(jié)”“影響征信”等話術(shù)施加心理壓力，誘使用戶點(diǎn)擊虛假鏈接或仿冒App，填報個人敏感信息或轉(zhuǎn)賬，造成資金損失。

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